Se a compra de um carro zero faz parte dos seus planos, esse pode ser o melhor momento para fazer o negócio. Com o anúncio de que a taxa básica de juros caiu meio ponto percentual (26,5 % para 26%), além das quedas nas vendas e os pátios das montadoras lotados (170 mil veículos), agora é tempo de aproveitar boas oportunidades de negócios. Mas se o orçamento não permite desembolsar a quantia necessária para o pagamento à vista, o financiamento pode ser a solução.

Mas é importante escolher certo o tipo de linha de crédito e o prazo de pagamento. As taxas de juros praticadas pelos bancos das montadoras (que costumam oferecer os melhores planos do mercado) ficam numa média de 3,03% ao mês para modelos novos e 3,94% para usados (veja quadro). Numa comparação com outras alternativas de financiamento, como o cheque especial e a rolagem do cartão de crédito, por exemplo, as taxas são bem maiores, algo em torno de 10% ao mês.
* Juros médio

As próprias montadoras têm organizado feiras especiais em que fazem promoções com condições excepcionais de venda, tais como taxa zero ou 0,99%, com juros subsidiados. Porém, para tirar maior vantagem na hora de entrar em um financiamento, é preciso entender que os juros variam de acordo com o número de parcelas e com o percentual de entrada (normalmente de 15% a 35% do valor total).

"FÓRMULA"
Para entender melhor o esquema da incidência dos juros sobre o financiamento, basta saber que quanto menor o número de prestações estabelecidas no contrato, menores serão os juros. Os prazos oferecidos variam bastante (normalmente entre 12 e 48 vezes), mas é preciso avaliar com critério a fórmula que cabe no seu bolso. No caso da entrada, a regra muda um pouco de figura: quanto maior a entrada, menores serão os juros aplicados no financiamento.

Conforme a análise do economista José Roberto Cunha, vice-presidente do Sindecon (Sindicato dos Economistas de São Paulo), o que torna a compra de um carro mais complicada é o baixo poder de compra dos salários. "As taxas de juros praticadas pelo mercado automotivo são mais acessíveis que outras modalidades de crédito, mas para o trabalhador os preços dos carros estão altos. Por isso é preciso pesquisar muito para encontrar a melhor condição."

Além da pesquisa em sites especializados em vendas de novos e usados, outra dica é buscar o melhor negócio é conferir as ofertas de algumas revendas que apresentam uma série de estratégias para atrair os clientes. As ações promocionais incluem desde descontos, tanque cheio, IPVA pago, seguro grátis, até isenção do pagamento da primeira parcela do financiamento.

Para acelerar as vendas, uma concessionária de São Paulo anunciou que vende carro a prazo até para clientes que possuam cinco registros em entidades de proteção ao crédito (isso se as dívidas atrasadas não ultrapassarem R$ 5.000). A Anef (associação dos bancos das montadoras), espera financiar cerca de 600 mil veículos em 2003.

Segundo a gerente de marketing e desenvolvimento de produtos do Banco Volkswagen, Renata Giannini, os financiamentos representam aproximadamente 60% das vendas da marca. "Para estimular novos negócios, procuramos sempre oferecer condições atrativas, como a atual taxa promocional de 0,98% ao mês (60% de entrada e prazo de 12 meses)."

INVESTIMENTO
Antes de efetuar o pagamento à vista deve-se levar em consideração que pode valer a pena aproveitar os juros baixos oferecidos nos financiamentos. Uma aplicação de renda fixa pode render algo em torno de 1,5% ao mês (descontado o Imposto de Renda), índice que cai para 0,9% se a escolha for pela caderneta de poupança. Caso os juros do financiamento forem menores que isso é mais compensador financiar a compra do carro. Com a rentabilidade da aplicação dá para pagar a prestação e ainda sobra um pouco.

Para a compra à vista, o nível de desconto varia muito, já que depende do volume do estoque e do capital de giro das revendas. Mas especialistas sugerem que o consumidor tente barganhar um desconto de 10% no preço. Entre os modelos importados, o sonho do carro zero também pode estar mais perto. Algumas montadoras desse segmento ainda estão trabalhando com estoques formados por modelos 2003 e oferecem condições especiais, como as promoções que incluem o chamados "juro zero".

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